香港大學林晨教授在2021中關村論壇之“金融科技論壇”發表《科技信貸市場發展的一些思考》主題演講

香港大學林晨教授在2021中關村論壇之“金融科技論壇”發表《科技信貸市場發展的一些思考》主題演講

2021中關村論壇於9月24至28日在中國北京舉辦。中關村論壇乃國家級平台,致力促進全球高科技創新交流合作。香港大学经济及工商管理学院副院长(研究与知识交流)暨金融学讲座教授林晨獲邀於 9月25日為金融科技平行論壇擔任主旨演講嘉賓,通過視頻就《科技信貸市場發展的一些思考》作重點分享。

本年度中關村論壇由科學技術部、中國科學院、中國工程院、中國科學技術協會、北京市人民政府共同主辦,國家有關部委深度參與,高位統籌論壇各項工作。 2021中關村論壇平行論壇之“金融科技論壇”以“數字經濟下的金融科技治理”為主題,聚集全球知名專家學者、技術新銳、產業界領袖線上線下相聚,交流思想觀點,為推動金融與科技融合發展注入新動能。

香港大學林晨教授與諾貝爾經濟學獎得主米高·斯彭斯教授、國家金融與發展實驗室理事長李揚教授、國家外匯管理局副局長陸磊教授、北京金控集團董事長、黨委書記範文仲教授等全球學界與業界領袖聚首一堂,在論壇上探討了金融行業與數字化的交集融合、金融科技發展帶來的變革與挑戰、金融科技如何有效治理等話題。林晨教授的主題演講聚焦於金融科技信貸發展中存在優勢與問題,並闡述了未來的研究方向。

林晨教授指出中小企業的發展是經濟發展的重要部分,消費是拉動經濟發展的重要驅動力,然而,傳統金融難以完全覆蓋中小企業和消費者的信貸需求。疫情的衝擊進一步加劇了問題的嚴重性。金融科技信貸實質上成為了中小企業和消費者獲得信貸的重要渠道。

傳統金融難以覆蓋的重要原因在於信息基礎建設的不完善。信息基礎建設是信貸發展的基礎,但是與發達國家相比,我國的徵信覆蓋率還遠遠不足。傳統金融的徵信需要依靠信息和算法來對信貸進行定價,然而,中小企業和消費者往往缺乏傳統金融機構需要的“硬信息”,那麼如何蒐集並有效利用難以量化的“軟信息”成為普惠金融的關鍵點。目前已經有學術研究證明了“軟信息”在信貸定價中的重要作用。因此,徵信的普及和覆蓋能夠同時為傳統信貸和金融科技信貸提供重要且基礎的信息來源。

值得注意的是,信息的使用也是一把雙刃劍,消費者隱私的濫用也可能會造成額外的危害,如何平衡效率和隱私是一個重要的話題。其中的一種解決方案是利用聯邦學習的算法來解決數據的寫作和隱私保護問題。除了隱私性以外,數據優勢可能造成的壟斷也是一個重要的話題。目前的市場上大量存在信貸科技公司與小貸公司聯合放貸的商業模式,科技公司對大數據和算法的掌控可能會帶來較高的委託代理成本、更大的系統性風險和阻礙金融行業創新等問題。

然而,金融科技企業具有“逆週期”的潛力。由於信貸科技公司對中小企業具有更為準確和深入的了解,如果其能夠在“經濟下行”期間保持對中小企業的金融服務,會有助於中小企業穩定生產,穩定僱傭,進而度過難關,實現經濟穩定的社會責任。

此外,金融科技與普惠金融的關係還有很多的話題需要探索。例如,金融科技對社會福利、家庭金融和實體經濟的影響等,這跟國家推進和實現共同富裕的戰略聯繫在一起。因此,金融科技發展具有重要的實踐價值和研究潛力,金融普惠的實現需要未來更多的業界實踐和學術探討。

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