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媒体报导

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慎防投资变「杀猪」

慎防投资变「杀猪」

22 Feb 2023
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典型的加密货币骗局通常涉及网上情缘,称为「杀猪盘」。这个内地网络流行用语指骗徒利用社交平台寻找行骗对象(「猪」),然后与之建立网上关系(「养猪」),起初以少许回报作为甜头,最终从受害人身上骗得巨额钱财(「杀猪」)后,就逃之夭夭。

网骗猖獗不止

香港警方于2022年首10个月接获1309宗网恋骗案【表】,较2021年同期下跌4.6个百分点,但受害人损失款项的总额却增加近1亿元至5.78亿元,升幅高达20个百分点。当中有近一半,即638宗同时涉及传统的投资骗案,金额较2021年同期高出两成,女性受骗比例由95%跌至80%,男性受害人比例则升。

类似情况亦出现在传统网上投资骗案,2022年首10个月共录得1503宗,较2021年同期飙升90%,亦是近4年最多;涉及款项高达7.7亿元,较去年同期激增105个百分点,其中个案涉款最高达2000万元,较情缘骗案多500万元。

根据警方分析,骗徒犯案手法有所改变,现时有一半骗徒会假扮专业投资者,尤其是虚拟资产与加密货币的投资专家,与素未谋面的受害人在网上建立情侣关系,再以「低风险、高回报」的机会,诱使对方进入假冒的投资平台汇款,最终堕入骗局。骗案多属集团式经营,透过冒充虚拟货币交易平台,进行网上情缘、投资、求职等多范畴诈骗,部分成员身处海外,在短期内将骗款汇走,增加警方调查难度。

警方在2023年2月首10天已侦破74宗骗案,涉款1.04亿元。其中一宗网络爱情兼投资骗案,损失高达2700万元。女事主去年在社交平台认识骗徒并发展成为情侣,骗徒推荐「高回报投资机会」,协助她在虚假投资平台开设户口,要求事主存款到不同收款户口,讹称作投资用,而平台的客服人员会以交税、收取手续费等借口,哄骗事主必须先缴额外费用,才可取回本金。

虚拟罪行温床

有别于传统网络诈骗中涉及受到反洗黑钱相关法例严格监管的交易,加密货币及其托管平台及交易所的法规尚未健全,而世界各地执法机构的应对经验有待加强,以致骗徒得以乘虚而入。

虚拟货币和加密货币都并非由中央银行或政府机构发行的电子货币。常见的加密货币包括比特币、以太坊(ETH)、泰达币(USDT)、币安币(BNB)、艾达币(ADA)等。

初创公司往往利用加密货币来赚取较丰厚的利润。虚拟货币则透过区块链技术、复杂的密码学原理来控制交易,相关资料分散储存于不同云端,因此有去中心化的特色。然而,正因为其繁杂性,加密货币市场难以监管,一般投资者对虚拟货币所知有限,歹徒因而有机可乘。

骗术花样百出

首次代币发行(Initial Coin Offering,简称ICO):类似股市的新股认购,是一种用于融资和推出新加密货币的众筹方式。

透过发行虚拟货币来集资,可减少监管审核,简化集资流程;但不少投资者为求「搵快钱」,忽略其中风险而受骗。

ICO目前仍不受美国证券交易委员会及各国金融机构监管,受骗者不易追讨损失。况且一般人都可以发起ICO,投资者就更无保障。美国联邦贸易委员会的资料显示,从2020年10月到2021年3月,加密货币骗案受害人数为约7000人,损失金额超过8000万美元,比2019年同期的数字大幅增加。

加密货币诈骗手法层出不穷,维卡币(OneCoin)创始人伊格纳托娃(Ruja Ignatova)就以庞氏骗局伎俩得手而见称。当局发现原来维卡币并没有具备相关的区块链技术,资料库内容可轻易修改;在全球吸金40多亿美元后,这个自称「加密币女王」(Cryptoqueen)的主谋于2017年年底开始销声匿迹,2022年被美国联邦调查局列入全球十大通缉犯。

场外交易(over the counter):指买家与卖家私底下的交易。投资者可能因为贪小便宜而与对方进行场外交易,骗徒诱使买方到指定地点进行现金交易,其实抢劫其钱财。由于任何人都可以透过电脑直接与他人交易,买卖过程若使用虚拟货币兑换法定货币,也就缺乏监管。

拨开虚拟迷雾

虚假网站:不法之徒甚至会伪造一个与知名投资公司同名的应用程式,哄骗受害人以渐进式手法买入加密货币,假称获利后即诱使他们转移加密货币到其钱包,以小利让对方泥足深陷。当受害人要求从账户中提取利润,则被要求投入更多资金,才可把账户「解冻」。

加密货币属新兴虚拟商品,部分投资者或对其前景有所憧憬,但却不太了解箇中性质、风险、运作及交易方法,加上其匿名性质,难以追踪资金。

骗徒借加密货币进行勒索、诈骗、网恋骗案、虚假投资等犯罪行径,更有利于其隐藏身份和洗黑钱。

加密货币在香港被视作虚拟商品,欠缺实物或发行人支持,有关投资既不受法律保障,投资者所持有的加密货币更有被黑客盗取之虞。由于大部分加密货币平台办事处设于外地,因此不受本港证券及期货事务监察委员会监管。若加密货币平台破产、停止运作或被黑客入侵,投资者亦不受投资者赔偿基金所提供的50万元保障。即使投资者把加密货币存于加密货币钱包,仍然可能面对技术故障等风险而蒙受损失。一旦遗失私人密码,就更无法证明其对有关加密货币的拥有权,而永远无从追讨一切损失。

一言以蔽之,投资者应只使用可靠、具规模的加密货币交易平台和加密货币钱包。切勿经非官方App Store的方式,如使用来历不明的链结下载任何加密货币交易平台,以防有诈;投资者亦应避免投资于资料不详或发行公司形迹可疑的加密货币。加密货币的估值透明度偏低,导致投资不熟悉的加密货币风险极高。俗谚有云:「便宜莫贪。」在虚拟世界投资是一门新学问,万不能掉以轻心。

 

谢国生博士
港大经管学院金融学首席讲师

何敏淙先生
香港大学附属学院讲师

(本文同时于二零二三年二月二十二日载于《信报》「龙虎山下」专栏)

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Dr. Maurice K.S. TSE

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